生命保険の特約で不妊治療の費用が賄える？保険料や補償範囲をよくご確認を！｜和歌山県和歌山市 不妊鍼灸専門の矢野鍼灸整骨院

生命保険の特約で不妊治療の費用が賄える？保険料や補償範囲をよくご確認を！

2022年から基礎的な不妊治療は保険適用され、高額療養費制度で1ヶ月あたりの一定額以上の額は負担しなくても良くなりました。（補助治療は自費のため、別途費用が発生します。）

しかし高額療養度制度は「1ヶ月ごとに」上限額が決まるため、月をまたぐと2か月以上の金額が請求されます。月経周期に合わせて治療をする不妊治療では、月をまたぐことはよくあることです。

以前に比べると費用は抑えられますが、高額であることには変わりありません。

このため、民間保険である程度負担しようという機運が高まっています。

生命保険に加入している方は不妊治療の費用を補助することを検討されるかもしれません。

しかし、生命保険は本来、死亡や怪我に対して支払われるものです。

医療系の保健は医療保険の分野ですが、生命保険でも特約を付ければ不妊治療も適用されることもあります。

ただし、すでに不妊治療を始めている方は、新たに医療保険に入ることには制限があります。

審査がゆるい高額な保険（引受基準緩和型保険）か、がん、生活習慣病など、ある病気に対してのみ支払われる特定疾病保障保険などは加入できますが、選択肢は狭まります。（条件つき保険）

保険選びは、通院前に行いましょう。今回の話は不妊治療の前に生命保険や医療保険に加入している方向けの話題になります。

 まず資料をよく確認を！生命保険が適用される不妊治療の範囲は商品により異なります。

生命保険は被保険者の死亡や高度障害時に保険金が支払われる商品です。

不妊治療の費用を直接カバーするものではありません。

医療保険のほうが不妊治療に関する商品が多いのが現状です。

しかし生命保険でもさまざまな特約を付けることができる商品もあります。

医療系の特約を付加すると、不妊治療に関連する医療行為が保障の対象となる場合があります。

例えば、不妊治療の過程で行われる手術や入院が医療保険の給付対象となることがあります。

ただし、これらの保障内容は保険商品や契約内容によって大きく異なります。

必ず入っている保険の資料を確認しましょう。

手元に資料がなくても、保険会社のホームページから確認することができます。

保険会社のHPで加入している保険商品の名前で検索してみましょう。

要注意！不妊治療の特約には、2年間の「不担保期間」があります

不妊治療特約を付けた保険に加入してるから安心…と考えるのは早いかもしれません。

原則、不妊治療の特約は契約後、2年間は支払われません。（不担保期間といいます）

もし不担保期間がなければ、不妊治療を行う直前に保険に加入すれば済みます。

それでは保険会社が大損になるので、保険会社も一定期間は支払えないという制限をかけています。

不妊治療特約は早ければ早いほど良く、できれば結婚前から付けたほうが「使える保険」になるでしょう。

35歳以上で結婚を考えている女性は、検討したほうが良いかもしれません。

不妊治療で活用できる可能性がある生命保険の種類と契約

不妊治療に関連する費用をカバーするために、以下のような保険商品や特約が使えることがあります。ただし適用されるかは商品ごとに異なります。

・医療特約

生命保険の中には医療特約がある商品があります。

特約加入で入院や手術に対する給付金が支払われます。不妊治療に伴う手術、入院が給付対象となる場合があります。

不妊治療で行う手術は体外受精の採卵、移植、子宮筋腫や卵巣腫瘍の手術などがあります。

子宮筋腫の手術などはほぼ確実に適用されると想定されますが、採卵や移植は対応外になっている可能性があります。

詳しくは保険会社にご確認下さい。

・引受基準緩和型保険

持病や既往症がある方でも加入しやすい保険商品です。

告知項目が少なく、加入しやすい設計となっています。

ただし金額は一般的な保険よりも割高なので、長期で見ると不妊治療より高額になる可能性があります。

すでに持病がある場合は、その疾患に関してのみ支払いされないこともあります。

一方で喫煙などの生活習慣がなければ、割引になる保険商品もあります。

健康状態や告知内容に応じて保険料が割り引かれる「健康割引保険料率」を適用しているものもあります。

被保険者の喫煙状況や血圧値など基準を満たすと、標準保険料よりも割安に加入ができます。

加入している保険を、いま一度ご確認を！

不妊治療に対する生命保険の適用は、保険商品の種類や契約内容によって大きく異なります。

たとえ適用されても手術費用など、ごく一部に限られます。

直接的に不妊治療の費用をカバーする保険は少ないものの、医療保険や特定疾病保障保険、引受基準緩和型保険などを活用すれば、医療費の一部を補助することができるかもしれません。

例外なのは、2年以上前に不妊治療特約に加入している場合です。

どこまで適用されるかは商品により異なりますが、かなりの範囲でカバーされるでしょう。

まずは、ご自身や家族で加入している生命保険や医療保険をよく確認してみましょう。

分かりにくい場合は保険会社にご相談下さい。

和歌山の不妊治療・妊活専門鍼灸院矢野鍼灸整骨院では不妊治療専門の鍼灸で

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参考サイト
保健のぷろMAGAZINE　不妊治療は民間の医療保険で保障される？給付の適用条件を分かりやすく解説
https://www.randcins.jp/hoken/medical-insurance/funinchiryo/